自1月以来，国有大行和部分股份制银行、城商行相继召开2025年经营工作会，明确部署了2025年重点任务，为全年经营方向定调。
　　与往年相比，2025年国有大行和多家股份制银行都将“服务稳外贸稳外资”、“扩大对外开放”或者“参与国际竞争中”等相关内容作为2025年重点工作。
　　此外，在服务实体经济方面，金融“五篇大文章”成为银行信贷投放的政策导向，各家银行通过指标考核机制持续推动相关领域贷款增速。然而，由于大部分银行的信贷投放方向趋同，市场竞争逐渐演变为价格战，行业“内卷化”趋势加剧。
　　2025年银行业将迎来一场“突围战”，既要抓住“走出去”的机遇，又要在激烈的市场竞争中实现差异化破局。
　　布局海外
　　中国企业正在加快“走出去”步伐，以高质量发展融入到全球价值链中。
　　在国有大行和部分股份制银行2025年经营工作会上，“走出去”成为了银行年度的重要工作，也是银行2025年的发展机遇之一。
　　1月9日，工商银行（601398.SH）强调打好“巡视整改、防化风险、转型变革”三场攻坚战。同时，会议要求重点抓好六方面工作，而“服务稳外资稳外贸，助力扩大高水平对外开放”就是其中之一。
　　1月15日，建设银行（601939.SH）提出在2025年增强“三个能力”，即服务国家建设能力、防范金融风险能力和参与国际竞争能力。针对参与国际竞争能力建设，建设银行表示，将主动服务扩大高水平对外开放。丰富综合金融服务供给，积极服务国家开放战略，深耕共建“一带一路”国家和RCEP区域，大力保障外贸外资企业融资需求。
　　同日，中国银行（601988.SH）表示将提升该行的综合竞争能力落脚在提升金融服务质效、提升全球布局能力和国际竞争力、调整优化风险政策体系三个方面。对于全球业务布局，中国银行表示，要以更实举措服务扩大高水平对外开放，保安全、提质效。加快重点区域发展，扎实服务外交经贸大局；强化基础能力建设，做好差异化发展谋篇布局。夯实全球化业务优势，提升稳外贸稳外资服务质效。
　　交通银行（601328.SH）于1月17日专门召开了该行海外工作会议，要求统筹高质量发展和高水平安全，强化境内外联动，持续增强服务国家战略能力，有力应对各种风险挑战。
　　1月16日，兴业银行（601166.SH）对重点工作提出了明确要求：“顺应出海浪潮，迈出国际化经营更大步伐，构建境内外、线上下、本外币、离在岸、投商行‘五位一体’的国际业务服务体系，高度重视风险管理，加强人才队伍建设，为国际化业务发展保驾护航。”
　　此外，中信银行（601998.SH）作为中信集团的金融子公司，海外的业务协同将是该行2025年的一项重要工作。中信集团董事长奚国华1月15日在中信集团2025年工作会议上表示，要在海外发展开拓新局。深挖海外发展潜力空间，聚焦重点区域深耕细作，深化海外协同等机制建设，塑造高质量发展新优势。
　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，随着中国企业在“一带一路”倡议、RCEP框架下的国际化步伐加快，企业对跨境金融服务的需求日益增加，包括跨境结算、融资、外汇避险等。部分企业在东南亚、非洲等地区设厂或投资，需要银行提供本地化的金融支持，这为国内银行布局海外市场提供了机会。
　　曾刚表示，国家政策持续强调稳外贸稳外资，支持扩大对外开放。银行在政策引导下可以更好地服务企业国际化发展，降低客户进入海外市场的门槛。自由贸易区、离岸金融中心的发展，为银行提供了更多创新跨境金融产品的空间。部分大型中资银行已经在“一带一路”沿线和其他新兴市场建立了分支机构网络，积累了一定的本地化经验，这种先发优势有助于进一步拓展跨境金融业务。
　　标普信评金融机构评级部总经理李迎认为，目前很多国家和地区的利率高于国内，银行通过跨境金融可能获得更高的净息差；加之国内银行竞争非常激烈，银行开始关注海外机遇也是正常现象。
　　“银行走出去的难点在于，是否能在其他国家形成足够大的规模来实现很好的盈利。”李迎认为，由于银行业在各个国家都是强监管行业，进入壁垒高，合规风险大；参考在国内经营的外资银行，很多小型外资银行多年来在华业务发展缓慢，盈利性低，所以跨国经营是否能实现高于本国的盈利性，具有很大的不确定性。
　　曾刚表示，企业在“走出去”过程中面临政治风险、汇率风险、法律风险等多重不确定性，银行需要具备更强的风险识别和管理能力，特别是在一些高风险地区，银行需要建立完善的风控体系。
　　“中资银行在海外的分支机构网络、人才储备、与当地监管机构的沟通能力等方面，与外资银行相比仍有差距。不同国家和地区的法律、税务、金融监管环境差异较大，银行需要投入大量资源进行合规管理。”曾刚认为，外资银行在跨境金融领域经验丰富，产品成熟，客户基础广泛，中资银行在与外资银行竞争时处于劣势，部分企业在海外可能更倾向于选择熟悉当地市场的外资银行，而非中资银行。
　　“内卷”破局
　　在当前金融“五篇大文章”的政策指导下，多数银行的信贷资源都投向了这五大领域，不少银行通过考核指标对贷款增速进行了强制要求，这也让行业竞争越来越卷，甚至陷入了打价格战的困局。
　　李迎表示，国内银行数量众多，在经济和信贷需求高速增长期，各家银行都能有较好的发展空间；但在目前的经济转型期，加之政策导向很强，竞争加剧导致“内卷”可能很难避免，对银行盈利性造成明显挑战。
　　“大型全国性银行由于规模大，竞争激烈，所以业务趋同很难避免。中小型银行的特色化优势更加依赖当地实体经济是否有特色化优势。如果当地有非常活跃的中小型民营经济，那么当地银行更可能在小微信贷方面形成特色业务。”李迎认为。
　　针对银行形成特色化优势，避免“内卷”的方式，曾刚认为，银行应该深耕细分领域，打造专业化能力。“一是行业聚焦，各家银行可以根据自身资源禀赋、客户基础和区域特点，选择特定的行业或领域进行深耕。二是形成区域特色，特别是中小银行，应根据区域经济特点，形成差异化的信贷投向。”
　　“创新金融产品和服务模式也是走差异化的一条路径。”曾刚表示，针对不同客户群体，设计个性化的金融产品和服务方案，满足其特定需求。通过供应链金融服务，将金融资源精准投向产业链上下游，帮助中小企业解决融资难题，同时提升银行对产业链的渗透力。此外，场景化金融结合数字化技术，将金融服务嵌入客户的生产经营场景中，例如通过工业互联网平台为制造业企业提供实时融资服务。
　　曾刚还提到，银行可以通过“强化科技赋能”和“构建生态圈”形成银行特色化优势，前者能够利用大数据、人工智能等技术，提升客户画像和风险管理能力，优化信贷审批流程，降低服务成本，后者则可以通过与政府、企业、科研机构等多方合作，构建服务实体经济的生态圈。通过综合化服务（如投贷联动、股权投资、咨询服务等），为企业提供全生命周期的金融支持，增强客户黏性。
（文章来源：中国经营网）