查看研报：买入1、增持4、利润57.76亿、利润增15.84%

齐鲁银行 核心题材：
中外合资银行+年报增长
1、2024年1月25日盘后讯，金融监管总局：已取消外资股份比例限制，外资可持有银行保险机构100%的股权。公司第一大股东是澳洲联邦银行，持股比例15.83%。公司是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。
2、2024年1月19日公告，2023年净利润42.34亿元，同比增长18.02%。
3、公司经营区域覆盖济南、青岛等山东主要城市和天津地区，战略投资济宁银行，参股德州银行，是山东城商行联盟的并列第一大股东。
（更新时间：2024-01-26）

题材要点：
要点一：公司银行业务、个人银行业务及资金业务等
齐鲁银行在报告期内主要从事公司银行业务、零售银行业务和普惠金融业务。公司银行业务作为服务本土经济的战略支柱，通过精耕公司客群和深化政银合作，夯实业务发展基础。零售银行业务坚持以客户为中心，聚焦财富转型和渠道协同，提升客户体验和服务质量。普惠金融业务则通过深耕票据运营和助力企业汇率避险，提升服务能力和市场竞争力。齐鲁银行的主要收入来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益，其中公司银行业务和零售银行业务在营收中占据重要地位。

要点二：公司银行业务
齐鲁银行将公司银行业务视为服务本土经济发展的战略支柱。通过精耕公司客群，深化政银合作，夯实业务发展基础。报告期末，公司存款余额2,372.88亿元，较上年末增长8.49%；公司贷款（不含贴现）余额2,780.61亿元，较上年末增长15.72%。

要点三：零售银行业务
齐鲁银行坚持零售基石发展战略，持续优化客户经营模式，通过数字化手段提升服务精准度与客户体验。报告期末，个人存款余额2,412.83亿元，较上年末增长9.27%；个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降4.38%。

要点四：普惠金融业务
齐鲁银行充分发挥地方法人银行的地缘优势，持续推进普惠金融业务改革创新，积极服务小微企业、实体经济。报告期末，普惠型小微企业贷款余额795.22亿元，较上年末增长6.45%。

要点五：外汇业务
齐鲁银行发挥地方法人银行优势，助力企业汇率避险。通过推广代客外汇衍生品线上化交易系统，提升客户服务效率。报告期内，业务笔数同比增长39%，交易量同比增长11%，有效帮助企业应对汇率波动风险。

要点六：资产管理业务
齐鲁银行坚持稳健发展资产管理业务，完善体制机制，拓展业务范围。通过加强理财品牌建设和提升投研能力，产品体系逐步完善，经营质效持续提升。市场品牌价值逐步增强，业务发展稳步推进。

要点七：县域金融业务
齐鲁银行实施城乡联动发展战略，在保障粮食安全、支持乡村振兴、助力县域特色产业发展等方面加大资源倾斜。报告期末，县域支行存款余额1,501.01亿元，较上年末增长11.67%；贷款余额1,108.92亿元，较上年末增长10.97%。

要点八：数字银行业务
齐鲁银行深度践行‘数据-系统-应用’一体化建设主线，不断打造典型数智应用场景，深入推进电子渠道数字化经营。报告期末，手机银行用户361.98万户，开通运行智能设备542台、ATM设备265台。

要点九：区域金融服务先锋
齐鲁银行是一家主要服务于山东省的商业银行，其业务涵盖公司及个人银行产品和服务，资金业务等。该行在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有成功经验和相对竞争优势，已发展成为山东省具有规模和实力的商业银行之一。齐鲁银行通过创新金融产品和高效服务，利用传统银行网点和电子银行渠道，包括网上银行、手机银行等，提升客户服务能力。其在普惠金融、绿色金融和科技金融等领域积极拓展，贷款增速显著，尤其在科创、绿色、普惠贷款方面增速分别达到31.84%、43.84%、9.44%。此外，齐鲁银行的零售金融和普惠金融业务也表现出色，个人存款和贷款余额稳步增长，显示出其在区域市场中的影响力。